Co je to SPOŘENÍ?

• Spoření je pravidelné nebo jednorázové uložení části našich příjmů do kapitálu nebo statků (AKTIV) za účelem získání budoucího zisku z prodeje nebo zajištění dalších pravidelných příjmů.
• Cílem spoření není vysoký výnos, ale bezpečnost a rychlá dostupnost peněz.
• Spoření je proto ideální pro krátkodobé cíle (např. dovolená, nové vybavení domácnosti, menší rezerva na nenadálé výdaje).

Spořicí nástroje

Co je to INVESTOVÁNÍ?

• Investování je pravidelné nebo jednorázové uložení části našich příjmů do kapitálu nebo statků (AKTIV) za účelem získání budoucího zisku z prodeje nebo zajištění dalších pravidelných příjmů.
• Investováním vytváříme dlouhodobou finanční rezervu, kterou můžeme využít jako zdroj prostředků na splnění dlouhodobých cílů (např.: koupě nemovitosti k bydlení, organizace vysněné dovolené kolem světa, tvorba majetku pro děti) nebo k zajištění finanční nezávislosti.
• Hodnota investovaného majetku může v průběhu let klesat a stoupat, takže investování není vhodné pro tvorbu krátkodobé rezervy, kterou bychom mohli aktuálně nebo z ničeho nic potřebovat.

Investiční nástroje: Akcie, Dluhopisy, Komodity, Nemovitosti, Kryptoměny, Alternativní investice (např.: Sběratelské předměty, Umělecká díla, nebo Luxusní hodinky) nebo různých kombinací těchto aktiv v podobě podílových fondů nebo ETF (burzovně obchodované fondy).

Co udělat předtím než začneš investovat?

Než se pustíme do investování, tak si musíme připravit několik věcí, abychom eliminovali různé problémy, které mohou během investování nastat.

• Vytvoř si dostatečnou krátkodobou finanční rezervu!
  • Jak je napsáno výše, tak investování slouží hlavně k tvorbě dlouhodobé rezervy, nikoliv ke krátkodobé nebo jako krizová železná rezerva. Představ si, že se ti stane úraz, kvůli kterému nebudeš moct chodit do práce a přijdeš o příjem.
  • Pokud nemáš pojištění nebo krátkodobou krizovou železnou rezervu, tak nemáš žádné finanční prostředky, které bys mohl použít pro pokrytí tvých povinných a nutných výdajů (např.: nájemné, jídlo, doprava).
  • Jediná tvá možnost je šáhnout do tvých investic, což ale může vytvořit další POTÍŽE!
  • Například se může stát, že tvoje investice budou zrovna v mínusu a ty tak budeš muset odprodat investice se ztrátou. Zároveň můžeš porušit různé daňové testy, což znamená, že pokud by byly tvoje investice v plusu, tak tvůj výnos bude pokrácen o odvod daně. Vedle toho může nastat problém s likviditou (přeměnou investic na peníze) nebo jiné problémy, A TO FAKT NECHCEŠ! Proto si vytvoř finanční rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů.
• Zjisti si dostatek informací o investování a investičních nástrojích z kvalitních a ověřených zdrojů!
  • Jak říká nejznámější investor světa, Warren Buffett: "Neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte". Neinvestuj do investičních nástrojů, kterým nerozumíš, jinak se vystavuješ riziku, že neodhadneš, jak se daná investice bude vyvíjet a zbytečně se tak připravíš o zisky, nebo hůř - můžeš se dostat do ztráty!
  • Zároveň pamatuj, že musíš čerpat informace od věrohodných zdrojů. Po světě a hlavně na internetu se pohybuje spousta pseudoexpertů, kteří ti předají nesprávné informace nebo informace ovlivněné úplatou - například ti nabídnout investiční nástroj, za který dostanou tučnou provizi.
• Stanov si investiční cíle a urči si investiční horizont!
  • Bude se jednat o investici na vlastní bydlení, dovolenou, důchodová renta nebo dokonce finanční nezávislost?
  • Zároveň si vyčísli, kolik jednotlivé cíle budou stát, aby sis určil částku, kterou chceš investováním dosáhnout. Tedy kdy budeš peníze potřebovat (nejlépe podle investičních cílů).
• Vyčleň část rozpočtu prostředky určené k investování!
  • Dle tvých investičních cílů, investičního horizontu a volných finančních prostředků.
  • Zároveň by se mělo jednat o peníze, které nebudeš v nejbližší době potřebovat a o které můžeš případně přijít. Jak jsme si totiž říkali, investováním tvoříme dlouhodobou finanční rezervu.
• Ujasni si, jaký výnos můžeš reálně očekávat.
  • Například průměrný výnos akciového indexu S&P 500, který patří mezi ty nejvýnosnější, je průměrně 8-10 % ročně. Pokud ti někdo slibuji nebo dokonce garantuje vyšší výnosy, očekávej, že se v tom může skrývat háček ne-li podvod.
• Při posuzování výnosu zvaž také riziko, které jsi ochoten snášet!
  • Představ si, že by se tvoje investice během měsíce propadly o 50 %, co by jsi dělal? Zběsile prodával, aby jsi zachránil "co zbylo", nebo bys naopak přikoupil "ve slevě"?
  • I takové situace se během investování můžou stát - například v roce 2008 se akciový index S&P 500 propadl o 38 %. Na původní hodnoty se dostal po 4 letech a těm, kteří během tohoto propadu zainvestovali přinesl zhodnocení 60 %! A ti, kteří v té době nakoupili a drželi až do dnes, se teď můžou těšit zhodnocení přes 500 %!
  • Ale pozor, vždy se nemusí jednat o příběh s podobně krásným koncem. Například akcie společnosti Nokia zažily v roce propad 2001 o 40 %! A pokud bys v té době nakoupil a držel až do dnes, tak jsi v minusu o 85 %!

Do čeho investovat?

Jak investovat?

Teď znáš všechny základní informace na to, abys začal investovat a teď je na tobě, abys udělat důležité rozhodnutí - chceš investovat SÁM na vlastní pěst, nebo s pomocí finančního či investičního poradce?

Finanční poradci většinou zprostředkovávají investice pomocí PODÍLOVÝCH FONDŮ, které jim umožňují ti namíchat takový "investiční koktej" několik investičních nástrojů. Pro více informací o podílových fondech mrkni sem Podílové fondy