Nechceme-li přijít o všechny vajíčka, tak je nesmíme všechna dávat do jednoho košíku!
Diverzifikace představuje rozložení finančních prostředků do různých investičních nástrojů s cílem redukovat celkové investiční riziko, zajistit si stabilnější ale průměrnější výnosy a ochránit se před nečekanými propady.
V praxi to znamená to, že své finanční prostředky nezainvestuješ jen do akcií, ale rozšíříš své portfolio například o dluhopisy, kryptoměny, nemovitosti nebo jiných aktiv dle tvých prostředků a znalostí.
Správná diverzifikace zahrnuje výběr investičních nástrojů s nízkou korelací. To znamenám, že se hodnota investičních nástrojů pohybuje nezávisle na sobě, nebo dokonce opačným směrem. To pomáhá vyrovnat ztráty v jedné oblasti zisky v oblasti druhé.
Více informací o korelaci mezi investičními nástroji můžeme najít například v knize Osobní finance (Petr Syrový a Tomáš Tyl) na stranách 77 až 78, kde je výnosy investičních nástrojů rozdělovány podle hodnot korelace na opačně závislé (hodnota: -1), nezávislé (hodnota: 0) a absolutně závislé (hodnota: +1)
Třídy investičních nástrojů
Naše portfolio můžeme rozdělit do různých investičních nástrojů jako akcie, dluhopisy, kryptoměny, nemovitosti nebo jiných aktiv dle tvých prostředků a znalostí.
Odvětví
Naše investiční prostředky by neměly směřovat jen do jednoho odvětví. I když je třeba dnes díky vysokým výnosům velice populární odvětví technologií, neměli bychom zapomínat na jiná odvětví jako zdravotnictví, energetika, spotřební zboží nebo finance.
Geografické oblasti
Rozložením finančních prostředků do investičních nástrojů vícero zemí, můžeme snížit riziko spojené s ekonomickými problémy v jedné konkrétní geografické oblasti.
Měna
Investováním v různých měnách můžeme snížit měnové riziko způsobené měnovou nebo fiskální politikou různých zemí.
Způsob investování
Díky moderním technologiím můžeme naše portfolio diverzifikovat i výběrem vícera obchodníku s investičními nástroji - můžeme investovat přes podílový fond nebo přes investiční aplikace.
“Aby diverzifikace měla smysl a účinek, je nutné rozkládat aktiva rozumně. Rozložili jsme vajíčka do několika košíků. Pak ale všechny košíky naložíme na jeden vůz a ten se převrhne. V takovou chvíle jsme opět utrpěli velkou ztrátu vajíček. Účinnost diverzifikace nezávisí ani tolik na “počtu košíků”, ale na jejich nezávislosti.”
Příkladem neefektivní diverzifikace může být například portfolio složeno z 20 technologických akcií nebo investici do technologických akcií a kryptoměn, kdy ji nelze považovat za dostatečnou diverzifikovanou, jelikož oba nástroje se nachází ve stejném sektoru.
Diverzifikace ve financích: Snížení rizika při zachování stejných očekávaných výnosů investováním do většího množství cenných papírů
Diverzifikace ve vztahu: zvýšení rizika a výdajů
Diverzifikace je účinný nástroj pro snížení investičního rizika, ale není zárukou jeho ELIMINACE! Správně sestavené a pravidelně rebalancované portfolio může přispět k dosažení Našich dlouhodobých finančních cílů.