Co to je?
Diverzifikace představuje rozložení finančních prostředků do různých investičních nástrojů s cílem redukovat celkové investiční riziko, zajistit si stabilnější ale průměrnější výnosy a ochránit se před nečekanými propady.
V praxi to znamená to, že své finanční prostředky nezainvestuješ jen do akcií, ale rozšíříš své portfolio například o dluhopisy, kryptoměny, nemovitosti nebo jiných aktiv dle tvých prostředků a znalostí.
Správná diverzifikace zahrnuje výběr investičních nástrojů s nízkou korelací. To znamenám, že se hodnota investičních nástrojů pohybuje nezávisle na sobě, nebo dokonce opačným směrem. To pomáhá vyrovnat ztráty v jedné oblasti zisky v oblasti druhé.
Více informací o korelaci mezi investičními nástroji můžeme najít například v knize Osobní finance (Petr Syrový a Tomáš Tyl) na stranách 77 až 78, kde jsou výnosy investičních nástrojů rozdělovány podle hodnot korelace na opačně závislé (hodnota: −1), nezávislé (hodnota: 0) a absolutně závislé (hodnota: +1).
- úryvek z knihy Osobní finance, řízení financí pro každého ( (str. 77–78))
Jak diverzifikovat
Třídy investičních nástrojů
Akcie, dluhopisy, kryptoměny, nemovitosti a další aktiva podle tvých možností a znalostí.
Odvětví
Nesoustřeď se jen na technologie. Zvaž také zdravotnictví, energetiku, spotřební zboží nebo finance.
Geografické oblasti
Investice ve více zemích mohou omezit dopad problémů v jedné konkrétní ekonomice.
Měny
Různé měny mohou snížit měnové riziko spojené s hospodářskou politikou jednotlivých zemí.
Způsob investování
Portfolio lze rozložit i mezi podílové fondy a různé investiční aplikace či obchodníky.
„Aby diverzifikace měla smysl a účinek, je nutné rozkládat aktiva rozumně. Rozložili jsme vajíčka do několika košíků. Pak ale všechny košíky naložíme na jeden vůz a ten se převrhne. V takovou chvíli jsme opět utrpěli velkou ztrátu vajíček. Účinnost diverzifikace nezávisí ani tolik na počtu košíků, ale na jejich nezávislosti."
- úryvek z knihy Osobní finance, řízení financí pro každého
Jak NEdiverzifikovat
Diverzifikace ve financích: Snížení rizika při zachování stejných očekávaných výnosů investováním do většího množství cenných papírů. Diverzifikace ve vztahu: Zvýšení rizika a výdajů.
- úryvek z knihy Ďáblův slovník ekonomie a financí
Příkladem neefektivní diverzifikace může být například portfolio složeno z 20 technologických akcií nebo investici do technologických akcií a kryptoměn, kdy ji nelze považovat za dostatečnou diverzifikovanou, jelikož oba nástroje se nachází ve stejném sektoru.