Než se pustíme do investování, musíme si připravit několik věcí, abychom eliminovali různé problémy, které mohou během investování nastat.
Investování slouží hlavně k tvorbě dlouhodobé rezervy, nikoliv ke krátkodobé nebo jako krizová železná rezerva. Představ si, že se ti stane úraz, kvůli kterému nebudeš moct chodit do práce a přijdeš o příjem.
Pokud nemáš pojištění nebo krátkodobou krizovou železnou rezervu, nemáš žádné finanční prostředky pro pokrytí povinných a nutných výdajů (nájemné, jídlo, doprava). Jediná tvá možnost je sáhnout do investic — a to může vytvářet další POTÍŽE.
Investice mohou být zrovna v mínusu a ty budeš muset odprodat se ztrátou. Zároveň můžeš porušit různé daňové testy nebo narazit na problém s likviditou. Proto si vytvoř finanční rezervu ve výši 3 až 6 měsíčních výdajů.
Jak říká nejznámější investor světa, Warren Buffett: „Neinvestujte do něčeho, čemu nerozumíte." Neinvestuj do nástrojů, kterým nerozumíš — zbytečně se připravíš o zisky, nebo se dostaneš do ztráty.
Pamatuj, že musíš čerpat informace od věrohodných zdrojů. Po světě se pohybuje spousta pseudoexpertů, kteří ti předají nesprávné informace nebo informace ovlivněné úplatou — například ti nabídnou investiční nástroj, za který dostanou tučnou provizi.
Bude se jednat o investici na vlastní bydlení, dovolenou, důchodovou rentu nebo dokonce finanční nezávislost? Vyčísli, kolik jednotlivé cíle budou stát, a urči, kdy budeš peníze potřebovat.
Dle investičních cílů, horizontu a volných prostředků. Mělo by se jednat o peníze, které v nejbližší době nepotřebuješ a o které můžeš případně přijít — investováním tvoříme dlouhodobou finanční rezervu.
Průměrný výnos akciového indexu S&P 500, který patří mezi nejvýnosnější, je průměrně 8–10 % ročně. Pokud ti někdo slibuje nebo dokonce garantuje vyšší výnosy, očekávej, že se v tom může skrývat háček, ne-li podvod.
Představ si, že by se tvoje investice během měsíce propadly o 50 %. Co bys dělal? Zběsile prodával, abys zachránil „co zbylo", nebo bys přikoupil „ve slevě"?
I takové situace se stávají — v roce 2008 se S&P 500 propadl o 38 %. Na původní hodnoty se dostal po 4 letech a těm, kteří investovali během propadu, přinesl zhodnocení 60 %. Ti, kteří nakoupili a drželi až dodnes, se těší zhodnocení přes 500 %!
Ale pozor — ne vždy příběh takto krásně končí. Akcie Nokia zažily v roce 2001 propad o 40 % a pokud bys nakoupil a držel až dodnes, jsi v minusu o 85 %.
Máš splněné všechny body? Pak se můžeme přesunout na samotné investování — do čeho a jakými způsoby investovat.