CO TO JE?
Stavební spoření nabízí spoření se státní podporou a garantovaným úrokem a možnost úvěru k financování bytových potřeb.
Jak stavební spoření funguje?
Spořící fáze
Účastník stavebního spoření si na svůj účet stavebního spoření posílá vklad, od státu je mu poslána záloha na státní podporu a stavební spořitelna následně posílá garantovaný úrok z jeho vkladu a státní podpory nebo i případné bonusy.
Úvěrová fáze
Klient si může při splnění podmínek u stavební spořitelny zažádat o výhodný úvěr k financování bytových potřeb.
Délka „života" stavebního spoření je minimálně 6 let. Jedná se o vazací lhůtu, jejíž nedodržení má za následek ztrátu nároku na státní podporu.
Stavební spoření tedy lze označit za velice KONZERVATIVNÍ finanční produkt. Zároveň se ale jedná o NELIKVIDNÍ finanční produkt kvůli vazací lhůtě a délce výpovědi a následné výplatě finančních prostředků.
Státní podpora
Na státní podporu má nárok účastník, který je:
- občan České republiky,
- občan Evropské unie, kterému bylo vydáno povolení k pobytu na území České republiky a přiděleno rodné číslo příslušným orgánem České republiky,
- fyzická osoba s trvalým pobytem na území České republiky a rodným číslem přiděleným příslušným orgánem České republiky.
Od 1. 1. 2024 záloha státní podpory činí 5 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však z částky 20 000 CZK, což je 1 000 CZK. Na maximální státní podporu tedy dosáhneš při minimální měsíční úložce 1 700 CZK.
Stavební spořitelna vyplatí účastníkovi zálohy státní podpory do konce doby spoření:
- pokud účastník po dobu 6 let ode dne uzavření smlouvy nenakládal s uspořenou částkou, nebo
- pokud účastník v období do 6 let ode dne uzavření smlouvy uzavřel smlouvu o úvěru ze stavebního spoření.
Stavební spoření se na českém finančním trhu těší velké oblibě díky své historické podobě, kdy výše státní podpory byla téměř 5násobná při nižším ročním vkladu.
| Období | Sazba | Roční vklad | Výše stát. podpory |
|---|---|---|---|
| 1993 – 2003 | 25 % | 18 000 CZK | 4 500 CZK |
| 2004 – 2010 | 15 % | 20 000 CZK | 3 000 CZK |
| 2011 – 2023 | 10 % | 20 000 CZK | 2 000 CZK |
| 2024 – dosud | 5 % | 20 000 CZK | 1 000 CZK |
ÚVĚR ze stavebního spoření
Úvěr ze stavebního spoření je možné využít pouze na financování bytových potřeb svých nebo osoby blízké. Úvěr ze stavebního spoření se dělí na 2 typy:
- Řádný úvěr ze stavebního spoření, který může účastník čerpat, pokud:
- − spoří alespoň 2 roky
- − naspořil minimálně 35–50 % cílové částky
- − dosáhl dostatečného hodnotícího čísla
- Překlenovací úvěr ze stavebního spoření, který může čerpat kdykoliv nezávisle na řádných podmínkách do doby, než získáte nárok na řádný úvěr. Během této překlenovací doby pak splácíte pouze úrok, ne samotný úvěr.
Bytové potřeby
Úvěr ze stavebního spoření lze požít pouze na naplnění bytových potřeb. Mezi bytové potřeby patří například:
- výstavba bytového domu, rodinného domu nebo bytu (dále jen obydlí)
- změna stavby na obydlí (přestavba)
- koupě obydlí včetně rozestavěného obydlí
- realizace opatření na podporu udržitelného bydlení, hospodaření s přírodními zdroji nebo využití obnovitelných zdrojů,
- splacení úvěru, nebo zápůjčky použitých na financování bytových potřeb
Daně a poplatky
- Daně: 15 % z úroků z vkladů účastníka a státní podpory
- Poplatek za uzavření smlouvy: 1 % z cílové částky nebo ZDARMA - záleží na sezónních nabídkách stavebních spořitelen
- Roční poplatek za správu a vedení účtu: 300 až 400 CZK
HISTORIE
- Historicky první stavební spořitelna byla založena v Birminghamu v roce 1775 a nesla název Building Society.
- První stavební spořitelny na území České republiky vznikly v roce 1927. V té době ale se stavební spoření netěšilo takové oblibě jako dnes, jelikož zde nebyla žádná forma státní podpory.
- Stavební spoření v podobě, které známe dnes, vzniklo 1. 4. 1993, kdy vstoupil v účinnost zákon č. 96/1993 Sb., o stavebním spoření a státní podpoře stavebního spoření.